百利宫国际线上·糖尿病如何买保险?掌握这4条轻松投保!

  • 发布:2020-01-09 08:29:44
  • 来源:巴黎人在线赌场

百利宫国际线上·糖尿病如何买保险?掌握这4条轻松投保!

百利宫国际线上,中国目前处于 “糖朝盛世”,目前我国大约有 1 亿名糖尿病患者,还有 1.5 亿人处于糖尿病前期状态。

换句话说,每两个成年人中就有一个 2 型糖尿病的候选人!如果不进行干预,大部分糖尿病前期患者会在 10 年之内就会发展成糖尿病患者。

面对如此庞大的人群,如何为他们配置保险,就成了一个亟待解决的问题。今天深蓝君就来和大家聊一聊,糖尿病人群投保的问题。

主要内容如下:

1、糖尿病有哪些类型,危害大吗?

2、患有糖尿病,这四类保险仍然可以买!

3、妊娠糖尿病,能在网上买保险吗?

一、糖尿病如何分类,严重吗?

很多人只是知道糖尿病不能吃糖,其实糖尿病是以高血糖为特征的代谢性疾病,目前还没有彻底治愈的方法。

如何才算患有糖尿病呢?目前主要通过检查空腹血糖和服糖后 2 小时血糖来判断,其中一个指标达到标准就可以确诊。

其实糖尿病也是分类的,主要可以分为三类:

1 型糖尿病:患者缺乏胰岛素分泌能力,需要注射胰岛素,多发于青少年;

2 型糖尿病:大约 90% 的患者属于这种类型,无需注射胰岛素;

妊娠期糖尿病:怀孕中晚期需要更多的胰岛素,但是身体分泌的量不够,有的女性朋友会患有妊娠糖尿病。

糖尿病已经成为我国第二大慢性病,血糖高并不是很大的问题,最大的问题是会导致全身上下一系列的并发症:

脑血管:脑中风等疾病,发病率比普通人高 12 倍

心血管:冠心病等疾病,发病率比普通人高 2 - 4 倍

肢体:脚趾截除以及截肢

视网膜:双目失明

正因为如此,保险公司会非常重视糖尿病的核保,如果已经患有糖尿病或者糖尿病前期,那么购买保险会有很大的限制。

二、我有糖尿病,投保会被拒保吗?

在国内,大部分人购买保险还是线下投保,如果身体健康,提交投保申请后,保险公司将会顺利承保。

如果身体存在某种疾病,当我们告知疾病病情后,保险公司会根据自己的核保手册进行审核,然后有不同的核保结论。

深蓝君总结如下:

正常承保:以标准体费率,正常承保,最好的承保结果。

加费承保:也是一种比较好的承保结果,意思是比普通人多交点保费,可以正常享受该保障。

除外责任:以后因为特定部位疾病出险不能正常获得理赔,其他部位的疾病出险是可以正常获得理赔的。

延期承保:现阶段投保,保险公司无法确定风险,待健康状况好转后再做评估。

拒保:保险公司直接不承保,交再多钱也没用。

知道了这些,我们再来看看,如果有糖尿病,线下购买重疾险的几种情况:

1、糖尿病前期

对于仅为糖尿病前期,没有危险因素,没有出现脏器损伤和并发症的情况,寿险和重疾险有可能加费承保。对于有危险因素的,一般会拒保。

2、已确诊糖尿病

糖尿病会导致一系列的重疾和轻症,所以如果已经确诊,基本上重疾险和医疗险都会拒保。

3、妊娠期糖尿病

由于大部分孕妇在产后血糖会恢复正常,对于产后血糖恢复正常的申请人,重疾险一般可以标准体承保。

三、我有糖尿病,能买哪些保险?

并不是患有糖尿病就不能购买保险了,其实还有很多保险可以投保的。

深蓝君总结了一下,患有糖尿病可以购买的保险,具体如下:

意外险:意外险没有健康告知,只要能正常工作生活就能买;

防癌险:癌症和糖尿病没有关系,患有糖尿病也能买防癌险;

糖尿病特定疾病保险:保险公司开发的特定保险,一般只保糖尿病并发症;

税优健康险:就算患有糖尿病和癌症,都可以投保的医疗保险。

下面我们分别对各种保险进行一下简要分析:

1、糖尿病特定疾病保险:

由于糖尿病患者众多,所以保险公司也会针对这部分群体开发产品,目前深蓝君能找到的产品如下:

众安保险糖尿病并发症保障

中国太平退堂鼓

平安健康控糖保

昆仑健康糖尿病并发症疾病保险

泰康人寿甜蜜人生 a

话不多说,直接看对比图:

这些保险保障内容都是糖尿病并发症,也就是说只有得了糖尿病并发症,才能获得保额的赔付。

这些都是一年期的保险,价格并不是很贵,不过保额也不高。

那么应该如何挑选呢,我们直接说结论:

如果想保障齐全:可以选择昆仑健康的【糖尿病并发症疾病保险】,除了保障常见的 4 种并发症外,新增了 5 种轻度并发症保障,比如不典型急性心肌梗塞、轻度脑中风等高发病种。不过由于这款产品刚上市,只能通过拨打昆仑健康客服电话有专人安排线下投保。

如果是1型糖尿病患者:除了可以选择上面的昆仑健康以外,还可以考虑众安保险的【糖尿病并发症保障】,保障 6 种并发症,0 - 65 岁都可以投保,而且可以直接线上回答健康告知直接投保,但最高只能投保 5 万,作为加保是不错的选择。

如果预算充足:可以选择平安健康的控糖保,保障 10 种并发症,是 5 款产品里面保障最多的,而且对急性并发症引起的住院每年还可以额外报销 1 万。但由于保障的项目较多,保费也会增加不少,适合预算比较充足的朋友。

2、防癌险

“防癌险” 顾名思义就是得了癌症才能获得赔付,因为糖尿病和癌症并没有直接的关系,所以无论是成人和老人,都是可以购买防癌险。

在过去深蓝君分别测评过成人防癌险和老年人防癌险,有兴趣的朋友可以看一下对应文章:

成人防癌险怎么买 ,15款产品分析

老年防癌险横向测评,这款最划算!

另外防癌医疗险也是可以购买的,之前我们也有测评,有兴趣的朋友可阅读《想给爸妈买保险,这是一种新选择》。

3、税收优惠型健康险

之前我们有介绍过税优健康险,这是为纳税人提供的政策型产品。哪怕患有癌症、糖尿病都是可以投保的。

如果在投保前有连续缴纳 12 个月个人所得税记录,这款产品是糖尿病患者不错的选择。

之前深蓝君在《保证续保、可带病投保,这款医疗险很无敌!》一文中,也有对税优健康险有过详细的测评,其中民生人寿推出的惠康保,深蓝君建议考虑一下:

没有免赔额,最低赔付 90%

没有药品清单,自费药、靶向药、进口药都报销

保证续保写进合同,持续保障更安全

大家如果有需要,可以电话民生健康了解投保,或者也可以了解一下同类的税优健康险,深蓝君只能帮你到这了。

4、意外险

意外险没有健康告知,只要能够正常工作生活的普通人都是可以购买的,之前我们在《意外险无需健康告知,就能随便买?》的文章中,深蓝君也有详细的分析。

四、妊娠糖尿病,能买保险吗?

很多女性朋友在怀孕产检的时候,被查出来患有妊娠糖尿病,那么还能在网上买保险吗?

深蓝君找了一款网上投保的消费型重疾险,健康告知如下:

被保险人是否目前患有或曾经患有下列疾病或症状?

高血压(收缩压≥140mmhg或舒张压≥90mmhg)、冠心病、先天性心脏病、肺心病、风湿性心脏病、心肌病、心律失常,慢性支气管炎或肺气肿,癫痫、脑出血、脑栓塞、脑血管瘤、脑血管畸形,慢性乙肝(含乙肝携带者)、丙肝、肝硬化、酒精性肝病,消化道溃疡,慢性肾炎、尿毒症,糖耐量异常、糖尿病,甲状腺疾病、类风湿性关节炎、风湿病,反复鼻或牙龈出血、白细胞减少、贫血、白血病、再生障碍性贫血,系统性红斑狼疮,多发性硬化,帕金森综合征,视网膜疾病、青光眼、白内障、中耳炎,癌症、肿瘤,先天性疾病、遗传性疾病、职业病(如尘肺、矽肺、各种慢性中毒),是否有身体残障,酒精或药物滥用成瘾。

那如果怀孕期间患有妊娠糖尿病,还能投保吗?还是延续之前的方法,我们看一下弘康健康一生 a+b 的智能核保:

在弘康健康一生a+b健康告知部分,我们选择不符合,进入智能核保环节,选择异常妊娠或妊娠期疾病,只要满足要求,是可以按照标准体投保的:

所以结论就是:如果怀孕前没有糖尿病,分娩半年后血糖已经恢复正常,是可以标准体在网上投保消费型重疾险的。

如果大家遇到健康告知无法通过的情况,深蓝君建议你选择弘康健康一生 a+b,可以立即获得核保结论,标准体承保。

如果大家购买了其他的消费型重疾险,因为粗心大意忘记了告知妊娠糖尿病的情况,深蓝君也觉得问题不大,可以选择补充告知,或者根据自己的偏好来定就好了。

五、写在最后:

可能身体条件好的普通人,觉得买保险是很轻松简单的事,但是对于很多身体异常的朋友,可能为保险操碎了心。

深蓝君之前就遇到过,由于身体一些疾病,同时投保5家以上保险公司,期望获得更好的核保结论。

今天深蓝君就对糖尿病投保思路进行了分析,真的希望能够帮到你 :)

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